100 % gratuit · sans inscription
Mis à jour le 18 juin 2026Mis à jour régulièrement selon l'environnement fiscal.
En bref : pour solder un crédit de 150 000 €, remplacer 30 000 € de revenus pendant
10 ans et financer les études de 2 enfants, en déduisant 50 000 € d'épargne, votre famille
aurait besoin d'environ 430 000 € de capital décès. Réglez le simulateur à votre situation.
Prévoir l'imprévisible n'est pas morbide : c'est l'essence même du « bon père de famille » et de la bonne mère de
famille, qui pensent prudence et prévoyance. Ce simulateur de prévoyance estime le capital décès
qui permettrait à vos proches de garder leur logement, leur niveau de vie et l'avenir des enfants, quoi qu'il arrive.
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Capital décès dont votre famille aurait besoin430 000 €
CréditRevenus
Solder les créditsRemplacer les revenusFinancer les études
Crédits à solder
150 000 €
Revenus à remplacer
300 000 €
Épargne déduite
50 000 €
À retenir : ce capital est ce qu'une assurance décès (prévoyance) devrait verser pour que vos proches
n'aient pas à vendre le logement ni à rogner sur les études. C'est l'un des actes les plus protecteurs d'un bon
père et d'une bonne mère de famille. Pensez aussi à la clause bénéficiaire de l'assurance-vie.
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Protéger d'abord, capitaliser ensuite
Une bonne stratégie familiale combine deux outils : une prévoyance peu coûteuse qui protège tant que vous êtes
indispensable financièrement, et une épargne qui se construit dans le temps. À mesure que votre patrimoine grossit
et que les enfants grandissent, le besoin de couverture diminue. Pour le volet transmission, voyez le
simulateur de transmission ; pour le rôle de l'assurance-vie, lisez
prévoyance contre assurance-vie.
Questions fréquentes
De quel capital décès ma famille a-t-elle besoin ?
Du montant qui permettrait à vos proches de continuer sans choc financier : solder les crédits (immobilier surtout), remplacer vos revenus pendant quelques années, et financer les études des enfants, déduction faite de l'épargne déjà constituée. Le simulateur additionne ces postes pour estimer la couverture nécessaire.
Quelle différence entre assurance décès et assurance-vie ?
L'assurance décès (prévoyance) verse un capital fixe si vous décédez pendant la période couverte, contre une cotisation à fonds perdu : elle protège vos proches à moindre coût. L'assurance-vie est une enveloppe d'épargne, qui sert aussi à transmettre via la clause bénéficiaire. Les deux sont complémentaires : l'une protège, l'autre capitalise et transmet.
Comment fonctionne la clause bénéficiaire ?
C'est elle qui désigne qui touchera le capital. Sur une assurance-vie, les primes versées avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, hors succession : un outil puissant pour protéger un conjoint, un enfant, voire un bel-enfant dans une famille recomposée. Rédigez-la avec soin et tenez-la à jour.
L'assurance emprunteur suffit-elle ?
Elle ne couvre que le crédit immobilier : en cas de décès, elle solde le prêt, ce qui est déjà essentiel. Mais elle ne remplace ni vos revenus ni le financement des études. D'où l'intérêt d'une prévoyance complémentaire si votre famille dépend de vos revenus.
Faut-il une assurance décès si on a déjà de l'épargne ?
Moins votre famille dépend de vos revenus et plus votre épargne est importante, moins le besoin de couverture est élevé. Le simulateur déduit justement votre épargne disponible du besoin total. Tant que vos enfants sont jeunes et le crédit important, une couverture reste généralement prudente.
Ce simulateur est-il gratuit ?
Oui, totalement gratuit et sans inscription. Le calcul se fait dans votre navigateur, vos saisies y sont conservées pour votre confort et le bouton « Réinitialiser » les efface.
Cet outil pédagogique partage une expérience et des hypothèses explicites ;
il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Les résultats
sont des estimations : vérifiez les paramètres fiscaux en vigueur avant toute décision.
