Bon Père de Famille Bon Père de FamilleFinances familiales

Simulateur d'impact des frais

100 % gratuit · sans inscription Mis à jour le 18 juin 2026 Mis à jour régulièrement selon l'environnement fiscal.
En bref : placez 10 000 € plus 200 €/mois à 7 %/an pendant 30 ans. Avec 1,5 % de frais annuels, vous finissez avec environ 72 000 € de moins qu'avec un placement à frais réduits. Les frais ne grignotent pas : ils se composent. Réglez le curseur pour voir l'écart sur votre cas.

On surveille le rendement, rarement les frais. C'est une erreur de bon père de famille à ne pas commettre : sur le long terme, les frais sont l'un des rares paramètres totalement sous votre contrôle. Ce simulateur d'impact des frais (ou calculateur de frais composés) compare votre épargne avec et sans frais, et chiffre exactement ce que vous perdez.

Vos saisies sont conservées dans votre navigateur pour votre prochaine visite.
€
Frais de gestion + TER. Un ETF tourne autour de 0,2 % ; un fonds actif ou une assurance-vie chargée dépasse souvent 2 %.
Sur 30 ans, ces frais vous coûtent 81 988 €
Capital sans frais
310 013 €
Capital avec frais
228 025 €
Perte due aux frais
81 988 € (26.4 %)
0 €125 k €250 k €375 k €500 k €081624
Sans frais Avec frais Écart
Voir le détail année par année
AnnéeSans fraisAvec fraisÉcart
113 176 €13 010 €166 €
216 574 €16 185 €389 €
320 211 €19 535 €675 €
424 102 €23 070 €1 032 €
528 265 €26 799 €1 466 €
632 719 €30 732 €1 987 €
737 486 €34 883 €2 603 €
842 586 €39 261 €3 325 €
948 043 €43 880 €4 162 €
1053 882 €48 754 €5 128 €
1160 130 €53 895 €6 235 €
1266 815 €59 319 €7 496 €
1373 968 €65 042 €8 926 €
1481 622 €71 079 €10 543 €
1589 811 €77 448 €12 363 €
1698 574 €84 168 €14 406 €
17107 950 €91 257 €16 693 €
18117 983 €98 736 €19 247 €
19128 718 €106 626 €22 091 €
20140 204 €114 951 €25 253 €
21152 494 €123 733 €28 762 €
22165 645 €132 998 €32 647 €
23179 716 €142 773 €36 943 €
24194 773 €153 085 €41 687 €
25210 883 €163 965 €46 918 €
26228 121 €175 443 €52 678 €
27246 565 €187 552 €59 013 €
28266 301 €200 328 €65 973 €
29287 418 €213 805 €73 612 €
30310 013 €228 025 €81 988 €

Pourquoi les frais font si mal sur le long terme

Un frais de 2 % prélevé sur un placement qui rapporte 7 % ramène votre rendement réel à 5 %. Année après année, ce point manquant ne s'additionne pas : il se compose. Le capital amputé ne produit plus d'intérêts, et ces intérêts manquants ne produisent plus à leur tour. C'est le miroir exact des intérêts composés. Pour comprendre le mécanisme positif, voyez la calculatrice d'intérêts composés, et lisez notre article sur les frais composés.

Exemple chiffré, étape par étape

Hypothèse : 10 000 €, 200 €/mois, 7 %/an brut, sur 30 ans.

  1. Sans frais : le capital atteint environ 320 000 €.
  2. Avec 1,5 % de frais (rendement net 5,5 %) : environ 248 000 €.
  3. Différence : ≈ 72 000 € partis en frais.
  4. Soit près d'un quart du capital final, pour 1,5 % qui semblait anodin.

Questions fréquentes

Comment les frais réduisent-ils vraiment mon rendement ?
Les frais se composent, exactement comme les intérêts, mais en sens inverse. Un frais annuel ne coûte pas son pourcentage une seule fois : il ampute chaque année une fraction d'un capital qui aurait dû continuer à grossir. Sur 30 ans, 2 % de frais peuvent absorber plus du tiers du capital final. C'est l'effet des « frais composés ».
Qu'est-ce que le TER d'un fonds ou d'un ETF ?
Le TER (Total Expense Ratio, ou frais courants) est le pourcentage prélevé chaque année sur l'encours pour couvrir la gestion du fonds. Un ETF indiciel affiche souvent un TER de 0,05 à 0,30 %. Un fonds actif tourne autour de 1,5 à 2 %, auxquels s'ajoutent parfois les frais de l'enveloppe (assurance-vie).
1 % de frais par an, est-ce vraiment beaucoup ?
Oui. Sur un investissement de long terme, 1 % de frais annuels peut représenter 20 à 25 % du capital final en moins sur 30 ans. C'est le piège : un pourcentage qui paraît modeste devient énorme une fois composé. Réglez le curseur pour le constater sur votre propre situation.
Frais d'un ETF, d'un fonds actif ou d'une assurance-vie : quelle différence ?
Un ETF indiciel coûte ~0,2 %/an. Un fonds actif coûte ~1,5 à 2 %/an et bat rarement son indice sur le long terme. Une assurance-vie ajoute des frais de gestion du contrat (souvent 0,6 à 0,9 %) en plus des frais des supports. À performance brute égale, l'écart de frais fait toute la différence à l'arrivée.
Comment réduire ses frais de placement ?
Privilégier les ETF indiciels à faible TER, choisir une enveloppe (PEA, compte-titres, assurance-vie en ligne) aux frais réduits, comparer les frais de courtage, et éviter les fonds maison vendus par les banques. Quelques dixièmes de point gagnés se transforment en milliers d'euros sur la durée.
Ce simulateur est-il gratuit ?
Oui, totalement gratuit et sans inscription. Le calcul se fait dans votre navigateur, aucune donnée n'est envoyée ; vos saisies y sont conservées pour votre confort et le bouton « Réinitialiser » les efface à tout moment.

Sources

Cet outil pédagogique partage une expérience et des hypothèses explicites ; il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Les résultats sont des estimations : vérifiez les paramètres fiscaux en vigueur avant toute décision.