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title: 'Impact des frais — simulateur'
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description: 'Chiffre le coût cumulé des frais d''un placement sur 20 ou 30 ans : frais d''entrée, frais de gestion annuels, TER d''un ETF, frais de courtage. Compare deux scénarios de frais et affiche la part du capital final qui part en frais — souvent plusieurs dizaines de milliers d''euros pour quelques dixièmes de point.'
site: 'Bon Père de Famille'
author: 'Sylvain Corvaisier'
lang: 'fr'
citation: 'Citation libre avec attribution et lien vers https://bonperedefamille.com/simulateur-impact-frais-placement/'
disclaimer: 'Contenu pédagogique. Ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.'
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# Impact des frais — simulateur

Chiffre le coût cumulé des frais d'un placement sur 20 ou 30 ans : frais d'entrée, frais de gestion annuels, TER d'un ETF, frais de courtage. Compare deux scénarios de frais et affiche la part du capital final qui part en frais — souvent plusieurs dizaines de milliers d'euros pour quelques dixièmes de point.

**Où il tourne :** https://bonperedefamille.com/simulateur-impact-frais-placement/

Gratuit, sans compte et sans inscription. Le calcul s'effectue dans le navigateur : aucune donnée saisie n'est transmise à un serveur. L'URL HTML ci-dessus est l'URL canonique — c'est elle qu'il faut citer, et c'est le seul endroit où l'outil calcule réellement. Cette version Markdown décrit l'outil, elle ne le remplace pas.

## Questions fréquentes

### Comment les frais réduisent-ils vraiment mon rendement ?

Les frais se composent, exactement comme les intérêts, mais en sens inverse. Un frais annuel ne coûte pas son pourcentage une seule fois : il ampute chaque année une fraction d'un capital qui aurait dû continuer à grossir. Sur 30 ans, 2 % de frais peuvent absorber plus du tiers du capital final. C'est l'effet des « frais composés ».

### Qu'est-ce que le TER d'un fonds ou d'un ETF ?

Le TER (Total Expense Ratio, ou frais courants) est le pourcentage prélevé chaque année sur l'encours pour couvrir la gestion du fonds. Un ETF indiciel affiche souvent un TER de 0,05 à 0,30 %. Un fonds actif tourne autour de 1,5 à 2 %, auxquels s'ajoutent parfois les frais de l'enveloppe (assurance-vie).

### 1 % de frais par an, est-ce vraiment beaucoup ?

Oui. Sur un investissement de long terme, 1 % de frais annuels peut représenter 20 à 25 % du capital final en moins sur 30 ans. C'est le piège : un pourcentage qui paraît modeste devient énorme une fois composé. Réglez le curseur pour le constater sur votre propre situation.

### Frais d'un ETF, d'un fonds actif ou d'une assurance-vie : quelle différence ?

Un ETF indiciel coûte ~0,2 %/an. Un fonds actif coûte ~1,5 à 2 %/an et bat rarement son indice sur le long terme. Une assurance-vie ajoute des frais de gestion du contrat (souvent 0,6 à 0,9 %) en plus des frais des supports. À performance brute égale, l'écart de frais fait toute la différence à l'arrivée.

### Comment réduire ses frais de placement ?

Privilégier les ETF indiciels à faible TER, choisir une enveloppe (PEA, compte-titres, assurance-vie en ligne) aux frais réduits, comparer les frais de courtage, et éviter les fonds maison vendus par les banques. Quelques dixièmes de point gagnés se transforment en milliers d'euros sur la durée.

### Ce simulateur est-il gratuit ?

Oui, totalement gratuit et sans inscription. Le calcul se fait dans votre navigateur, aucune donnée n'est envoyée ; vos saisies y sont conservées pour votre confort et le bouton « Réinitialiser » les efface à tout moment.

## Repères fiscaux français utilisés sur le site

Paramètres datés et sourcés, communs à tous les simulateurs. Depuis le 1er janvier 2026, les prélèvements sociaux ne sont plus uniformes : la hausse de CSG ne touche pas l'assurance-vie ni l'immobilier.

| Paramètre | Valeur | En vigueur depuis | Source |
|---|---|---|---|
| Prélèvements sociaux — valeurs mobilières, plus-values, PEA | 18,6 % | 2026-01-01 | [Service-Public — F2329](https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2329) |
| Prélèvements sociaux — assurance-vie, immobilier, épargne logement | 17,2 % | 2018-01-01 | [Service-Public — F2329](https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2329) |
| Part « impôt » du prélèvement forfaitaire unique | 12,8 % | 2018-01-01 | [Service-Public — A18796](https://entreprendre.service-public.gouv.fr/actualites/A18796) |
| Livret A | 1,7 % | 2026-08-01 | [economie.gouv.fr](https://www.economie.gouv.fr/particuliers/livret-a) |
| Inflation constatée (INSEE) | +0,9 % | 2025-12-31 | [INSEE — IPC 2025](https://www.insee.fr/fr/statistiques/8726461) |

## Les autres simulateurs

- [Épargne pour son enfant](https://bonperedefamille.com/simulateur-epargne-enfant/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-epargne-enfant.md)) : Combien votre enfant aura à 18, 21 ou 25 ans selon votre effort mensuel. Net d'impôts et d'inflation.
- [Transmission & donation](https://bonperedefamille.com/simulateur-donation-enfant/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-donation-enfant.md)) : Combien donner à ses enfants (et beaux-enfants) sans droits : abattements, don familial, famille recomposée.
- [Intérêts composés](https://bonperedefamille.com/calculatrice-interets-composes/) ([md](https://bonperedefamille.com/calculatrice-interets-composes.md)) : L'effet boule de neige sur votre épargne, version honnête : rendement net de frais et d'inflation.
- [Livret A vs inflation](https://bonperedefamille.com/simulateur-livret-a-inflation/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-livret-a-inflation.md)) : Votre épargne réglementée vous appauvrit-elle ? La perte réelle, à 1,7 % en 2026.
- [Rendement réel net](https://bonperedefamille.com/calculateur-rendement-reel/) ([md](https://bonperedefamille.com/calculateur-rendement-reel.md)) : Ce qui reste vraiment après inflation, impôts et frais. La formule de Fisher, pas l'approximation.
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- [Financement d'un véhicule](https://bonperedefamille.com/simulateur-financement-voiture/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-financement-voiture.md)) : Crédit, LOA ou comptant : le vrai coût, coût d'opportunité du comptant compris.
- [Fiscalité du PEA](https://bonperedefamille.com/simulateur-fiscalite-pea/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-fiscalite-pea.md)) : Plus-value et impôt après 5 ans : PEA vs compte-titres, prélèvements sociaux 2026.
- [Rachat d'assurance-vie](https://bonperedefamille.com/simulateur-rachat-assurance-vie/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-rachat-assurance-vie.md)) : Fiscalité d'un retrait avant/après 8 ans, abattement et prélèvements sociaux.
- [Coût d'un enfant](https://bonperedefamille.com/simulateur-cout-enfant/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-cout-enfant.md)) : Combien prévoir de la naissance à 18 ou 25 ans, études comprises, en euros d'aujourd'hui et courants.
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- [Objectif d'épargne daté](https://bonperedefamille.com/simulateur-objectif-epargne/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-objectif-epargne.md)) : Combien verser chaque mois pour atteindre une somme à une échéance (apport, études, projet).
- [Capacité d'emprunt immo](https://bonperedefamille.com/simulateur-capacite-emprunt/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-capacite-emprunt.md)) : Combien votre foyer peut emprunter (règle HCSF des 35 %), reste à vivre et budget total inclus.
- [Rentier & indépendance (FIRE)](https://bonperedefamille.com/simulateur-independance-financiere/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-independance-financiere.md)) : Combien pour être rentier et vivre de ses rentes : capital cible, règle des 4 %, à quel âge. Fiscalité française 2026.
- [Investissement crypto](https://bonperedefamille.com/simulateur-crypto-monnaie/) ([md](https://bonperedefamille.com/simulateur-crypto-monnaie.md)) : Projeter un placement crypto selon plusieurs scénarios, fiscalité 30 % et risque compris. Sans survente.

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